Baufinanzierung beim Immobilienkauf
Ob Einfamilienhaus, Eigentumswohnung oder Neubau: Ich begleite Sie von der Budgetplanung bis zur Auszahlung Ihrer Finanzierung.
Finanzierung anfragen- Persönliche Beratung
- Zahlreiche Banken im Vergleich
- Vor Ort oder digital
Erst die Finanzierung klären. Dann die passende Immobilie finden.
Beim Immobilienkauf entscheidet nicht nur der Kaufpreis darüber, ob eine Finanzierung langfristig passt. Eigenkapital, Kaufnebenkosten, monatliche Rate, Zinsbindung und mögliche Fördermittel sollten von Anfang an gemeinsam betrachtet werden.
Deshalb klären wir zunächst Ihren finanziellen Rahmen, damit Sie bei einer passenden Immobilie wissen, was realistisch finanzierbar ist.
Was wir vor dem Immobilienkauf gemeinsam klären
Bevor wir Banken und Konditionen vergleichen, schaffen wir Klarheit über Ihren persönlichen Finanzierungsrahmen.
- 01
Eigenkapital & Darlehensbedarf
Wie viel Eigenkapital soll eingesetzt werden und welcher Finanzierungsbedarf ergibt sich daraus?
- 02
Kaufpreis & Kaufnebenkosten
Neben dem Kaufpreis berücksichtigen wir unter anderem Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten.
- 03
Tragbare monatliche Rate
Die Rate soll nicht nur heute passen, sondern auch langfristig ausreichend finanziellen Spielraum lassen.
- 04
Zinsbindung & Tilgung
Wir betrachten, welche Kombination zu Ihren Zielen und Ihrer Lebensplanung passt.
- 05
Fördermöglichkeiten
Wir prüfen, welche Förderbausteine für das konkrete Vorhaben grundsätzlich infrage kommen können.
So finanziere ich Ihren Immobilienkauf
Eine passende Baufinanzierung entsteht nicht erst beim Vergleich der Zinssätze. Entscheidend ist zunächst, wie die Finanzierung aufgebaut wird und welche Banken zum Vorhaben und zur persönlichen Situation passen.
Nicht nur Zinsen vergleichen.
Die Finanzierung als Ganzes betrachten.
Ausgangslage verstehen
Einkommen, Budget, Eigenkapital und Ihre persönlichen Ziele bilden die Grundlage.
Finanzierung strukturieren
Darlehenshöhe, Tilgung, Zinsbindung und mögliche Förderbausteine werden sinnvoll aufeinander abgestimmt.
Banken vergleichen
Anschließend werden passende Finanzierungspartner hinsichtlich Konditionen und Anforderungen verglichen.
Finanzierung begleiten
Von der Einreichung der Unterlagen über die Bankprüfung bis zur Finanzierungszusage und Auszahlung begleite ich den Prozess.
Nicht jede Bank passt zu jedem Vorhaben.
Banken bewerten Immobilien und Finanzierungen nach unterschiedlichen Kriterien. Deshalb kann eine Finanzierung bei einem Institut sehr gut passen, während ein anderes Institut das gleiche Vorhaben anders bewertet.
Entscheidend ist deshalb nicht nur der Zinssatz. Auch Beleihung, Eigenkapital, Objektart, Objektunterlagen, Fördermittel und die Anforderungen der jeweiligen Bank spielen eine Rolle.
Was beim Bankvergleich zählt
Der günstigste Zinssatz ist nicht automatisch die beste Finanzierung.
Eine Finanzierung sollte auch hinsichtlich Rate, Flexibilität, Restschuld, Sondertilgungsmöglichkeiten und langfristiger Tragbarkeit bewertet werden.
Vom gefundenen Haus bis zum Notartermin
Wenn die passende Immobilie gefunden ist, muss es häufig schnell gehen. Ein klarer Ablauf hilft dabei, Objektunterlagen, Bankprüfung und Kaufvertrag in der richtigen Reihenfolge zu bearbeiten und Entscheidungen nicht unter Zeitdruck zu treffen.
Immobilie gefunden
Kaufpreis und Eckdaten festhalten
Kaufpreis, Objektart und die wichtigsten Eckdaten werden mit Ihrem bereits geplanten Finanzierungsrahmen abgeglichen.
Objektunterlagen prüfen
Die Bank braucht Informationen zur Immobilie
Je nach Objekt werden verschiedene Unterlagen benötigt, beispielsweise Exposé, Grundrisse, Wohnflächenangaben oder Grundbuchinformationen.
Finanzierung konkretisieren
Kaufpreis und Finanzierung zusammenbringen
Die geplante Finanzierungsstruktur wird auf das konkrete Objekt und den tatsächlichen Kaufpreis übertragen.
Bankprüfung starten
Finanzierung einreichen und prüfen lassen
Die Finanzierung wird bei einem passenden Finanzierungspartner eingereicht. Die Bank prüft dabei sowohl Ihre wirtschaftliche Situation als auch die Immobilie.
Rückfragen oder zusätzliche Unterlagen können Teil der Prüfung sein.
Finanzierung & Kaufvertrag abstimmen
Vor dem Notartermin Klarheit schaffen
Finanzierung und Kaufvertrag werden zeitlich aufeinander abgestimmt, damit der Finanzierungsstand bekannt ist und offene Punkte geklärt sind.
Notartermin
Der Immobilienkauf wird beurkundet
Beim Notartermin wird der Kaufvertrag notariell beurkundet. Anschließend folgen die weiteren Schritte bis zur Kaufpreiszahlung und späteren Übergabe.
Finanzierung und Kaufvertrag sollten zusammenpassen.
Mit der notariellen Beurkundung entstehen verbindliche Verpflichtungen aus dem Immobilienkauf.
Vor der notariellen Beurkundung sollten Finanzierungsstand, Kaufvertragsentwurf und offene Punkte sorgfältig geprüft sein.
Wer ist beim Immobilienkauf beteiligt?
Käufer
Entscheidet über Immobilie, Eigenkapitaleinsatz und gewünschten Finanzierungsrahmen.
Baufinanzierungsberater
Strukturiert die Finanzierung, koordiniert die Unterlagen und begleitet die Kommunikation mit den Finanzierungspartnern.
Bank
Prüft Bonität, Finanzierung und Immobilie und entscheidet über die Darlehensvergabe.
Notar
Beurkundet den Kaufvertrag und begleitet die rechtliche Abwicklung im Rahmen seiner gesetzlichen Aufgaben.
Aus der Beratungspraxis: Senden Sie mir die verfügbaren Objektunterlagen möglichst frühzeitig. So können wir prüfen, welche Informationen für die Finanzierung noch benötigt werden und die nächsten Schritte koordinieren.
Noch auf Immobiliensuche?
Bereits vor der konkreten Immobilie können wir Ihren finanziellen Rahmen prüfen. Ein Finanzierungszertifikat kann Ihnen anschließend dabei helfen, gegenüber Maklern oder Verkäufern zu zeigen, dass Sie sich bereits mit Ihrer Finanzierung beschäftigt haben.
Regional beraten. Überregional Banken vergleichen.
Der Immobilienmarkt im Ruhrgebiet ist vielfältig, vom klassischen Einfamilienhaus über Eigentumswohnungen bis zu älteren Bestandsimmobilien. Bei der Finanzierung berücksichtige ich deshalb nicht nur Ihre persönliche Situation, sondern auch die Immobilie selbst.
Gerade bei Bestandsimmobilien lohnt sich ein genauer Blick.
- Modernisierungsbedarf berücksichtigen
- energetischen Zustand einordnen
- Objektunterlagen frühzeitig zusammenstellen
- Grundbuchbesonderheiten beachten
Bergbau kann auch bei der Finanzierung eine Rolle spielen.
Bei einzelnen Immobilien im Ruhrgebiet können bergbauliche Themen oder besondere Vereinbarungen in Grundbuch und Bezugsurkunden relevant sein. Das kann Einfluss darauf haben, welche Banken für eine Finanzierung infrage kommen.
Baufinanzierung im Ruhrgebiet
Persönliche Beratung vor Ort oder digital, mit einem festen Ansprechpartner während des Finanzierungsprozesses.
Sie haben während Ihrer gesamten Baufinanzierung einen festen Ansprechpartner, von der ersten Planung bis zur Auszahlung. Unabhängig davon, in welcher Stadt im Ruhrgebiet sich Ihre Immobilie befindet, persönlich oder digital.
- persönlich
- verständlich
- unabhängig vergleichen
Weitere Themen rund um Ihre Baufinanzierung
Häufige Fragen zur Finanzierung: FAQ zur Baufinanzierung. Zur Leistungsübersicht: Baufinanzierung oder regionale Beratung: Baufinanzierung in Gelsenkirchen
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